A Szilícium-völgy Bank összeomlása megújítja a felhívásokat a színes bőrű vállalkozókat érintő egyenlőtlenségek kezelésére
Amikor a Silicon Valley Bank ügyfelei a múlt hónapban dollármilliárdokat igyekeztek kivenni, Arlan Hamilton kockázati tőkés lépett, hogy segítsen néhány színes bőrű alapítónak, akik pánikba estek amiatt, hogy elveszítik a fizetési alapokhoz való hozzáférésüket.
Fekete nőként, közel 10 éves üzleti tapasztalattal, Hamilton tudta, hogy ezeknek a startup alapítóknak korlátozottak a lehetőségei.
Az SVB hírnevet szerzett arról, hogy olyan alulreprezentált közösségekből származó embereket szolgál ki, mint a sajátja. A sikertelenség újra fellángolta az iparági szakértők aggodalmait a banki hitelezési diszkrimináció és az ebből eredő, a színes bőrűek tőkeegyenlősége miatt.
Hamilton, a Backstage Capital 43 éves alapítója és ügyvezető partnere azt mondta, hogy ha a színes bőrű vállalkozókról van szó, „már egy kisebb házban vagyunk. Már rozoga ajtónk és vékonyabbak a falaink. És így, ha jön egy tornádó, erősebben fogunk ütni.”
Az 1983-ban alapított, közepes méretű kaliforniai technológiai bank 2022 végén az Egyesült Államok 16. legnagyobb bankja volt, mielőtt március 10-én összeomlott. Az SVB az Egyesült Államokban működő technológiai és élettudományi vállalatok közel felének nyújtott banki szolgáltatásokat.
Hamilton, iparági szakértők és más befektetők a CNN-nek azt mondták, hogy a bank elkötelezett a kisebbségi vállalkozók közösségének előmozdítása, valamint társadalmi és pénzügyi tőke biztosítása mellett.
Az SVB rendszeresen szponzorált konferenciákat és hálózati eseményeket kisebbségi vállalkozók számára, mondta Hamilton, és jól ismert volt az éves State of Black Venture finanszírozásáról, amelyet a BLK VC, a fekete befektetőket összekötő és felhatalmazó nonprofit szervezet vezet.
„Amikor más bankok nemet mondtak, az SVB igent mondott” – mondta Joynicole Martinez, 25 éves vállalkozó, a Rising Tide Capital, a 2004-ben alapított nonprofit szervezet fejlesztési és innovációs igazgatója, hogy összekapcsolja a vállalkozókat befektetőkkel és mentorokkal.
Martinez hivatalos tagja a Forbes Coaches Councilnak is, amely egy üzleti és karrieredzőket tömörítő, csak meghívásos szervezet. Elmondta, hogy az SVB felbecsülhetetlen értékű erőforrás a színes bőrű vállalkozók számára, és ügyfeleinek kedvezményes technológiai eszközöket és kutatási finanszírozást kínál.
Sok nő és színes bőrű ember azt mondja, hogy el van utasítva
Szakértők szerint a kisebbségi cégtulajdonosok régóta nehezen jutnak tőkéhez a diszkriminatív hitelezési gyakorlatok miatt. A 12 Federal Reserve bank közreműködésével készült Small Business Credit Survey adatai különbségeket mutatnak a banki és nem banki hitelek elutasítási aránya között.
A felmérés szerint 2021-ben a feketék által vezetett vállalkozások körülbelül 16%-a biztosította a bankoktól igényelt teljes üzleti finanszírozást, szemben a fehér tulajdonú vállalkozások 35%-ával.
„Tudjuk, hogy történelmi, rendszerszintű és nyilvánvaló rasszizmus rejlik a hitelezésben és a banki tevékenységben. Ott kell kezdenünk, és nem kell lábujjhegyen megkerülni” – mondta Martinez a CNN-nek.
Asya Bradley több technológiai vállalat bevándorló alapítója, mint például a Kinley, egy pénzügyi szolgáltató cég, amelynek célja, hogy segítse a fekete amerikaiakat generációs jólét megteremtésében. Az SVB összeomlása után Bradley elmondta, hogy csatlakozott egy több mint 1000 bevándorló cégalapítóból álló WhatsApp-csoporthoz. A csoport tagjai gyorsan összefogtak, hogy támogassák egymást, mondta.
A bevándorló alapítók gyakran nem rendelkeznek társadalombiztosítási számmal vagy állandó lakcímmel az Egyesült Államokban, mondta Bradley, és kulcsfontosságú volt, hogy átgondolják a finanszírozást egy olyan rendszerben, amely nem ismeri fel őket.
„A közösség igazán különleges volt, mert ezek az emberek akkoriban megosztottak különböző dolgokat, amelyeket azért tettek, hogy sikeresek legyenek a számlanyitás terén a különböző helyeken. Meg tudták osztani a különböző regionális bankokat is, amelyek felálltak és azt mondták: „Hé, ha van számlája az SVB-nél, akkor tudunk segíteni”” – mondta Bradley.
Sok nő, színes bőrű ember és bevándorló választja az olyan közösségi vagy regionális bankokat, mint az SVB, mondja Bradley, mert gyakran elutasítják őket a „legjobb négy bank” közül – a JPMorgan Chase, a Bank of America, a Wells Fargo és a Citibank.
Az ő esetében Bradley szerint a neme lehetett probléma, mivel csak a „négy nagy bank” egyikében tudott üzleti számlát nyitni, amikor bátyja aláírt neki.
„Az első négy nem akarja a mi üzletünket. Az első négy következetesen elutasít minket. Az első négy nem nyújtja nekünk azt a szolgáltatást, amit megérdemelnénk. Ezért fordultunk közösségi és regionális bankokhoz, például az SVB-hez” – mondta Bradley.
A négy legnagyobb bank egyike sem kommentálta a CNN-t. A Financial Services Forum, az Egyesült Államok nyolc legnagyobb pénzintézetét képviselő szervezet szerint a bankok 2020 óta dollármilliókat kötöttek a gazdasági és faji egyenlőtlenségek leküzdésére.
Múlt héten Jamie Dimon, a JPMorgan Chase vezérigazgatója a CNN Poppy Harlow-nak elmondta, hogy bankja fiókjainak 30%-át alacsony jövedelmű negyedekben tartja fenn, az ország fekete és barna közösségei iránti 30 milliárd dolláros kötelezettségvállalás részeként.
A Wells Fargo külön kiemelte a 2022-es diverzitásról, méltányosságról és befogadásról szóló jelentését, amely a bank legutóbbi kezdeményezéseit tárgyalja a rosszul ellátott közösségek elérése érdekében.
A bank tavaly társult a Fekete Gazdasági Szövetséggel, hogy elindítsa a Fekete Vállalkozói Alapot – egy 50 millió dolláros magvető, korai és korai fázisú tőkealapot fekete és afroamerikai vállalkozók által alapított vagy vezetett vállalkozások számára. 2021 májusa óta pedig a Wells Fargo 13 kisebbségi letétkezelő intézménybe fektetett be, teljesítve a fekete tulajdonú bankok támogatására vonatkozó 50 millió dolláros kötelezettségvállalását.
A fekete tulajdonú bankok azon dolgoznak, hogy betöltsék a hitelezési hiányt és elősegítsék a gazdasági felhatalmazást ezekben a hagyományosan kirekesztett közösségekben, de számuk az évek során csökkent, és jóval kevesebb vagyonuk van, mint a nagy bankoknak.
A OneUnited Bank, a legnagyobb fekete tulajdonú bank az Egyesült Államokban, valamivel több mint 650 millió dolláros vagyont kezel. Összehasonlításképpen a JPMorgan Chase 3,7 billió dolláros vagyont kezel.
Ezen különbségek miatt a vállalkozók kockázati tőkésítőktől is keresnek finanszírozást. A 2010-es évek elején Hamilton saját technológiai céget akart alapítani, de miközben befektetőket keresett, azt tapasztalta, hogy a kockázatitőke-dollár szinte mindegyikét fehér férfiak irányítják. Ez a tapasztalat késztette arra, hogy létrehozta a Backstage Capital-t, egy kockázati tőkealapot, amely alulreprezentált alapítók által vezetett új vállalatokba fektet be.
„Azt mondtam: „Nos, ahelyett, hogy egy vállalatnak próbáljak pénzt gyűjteni, hadd próbáljak meg pénzt gyűjteni egy kockázati alapba, amely alulreprezentált – és most alulértékelt – alapítókba fektet be, akik nők, színes bőrűek és különösen LMBTQ”, mert én mindhárman vagyok” – mondta Hamilton a CNN-nek.
A Crunchbase adatai szerint azóta a Backstage Capital közel 150 különböző vállalatból álló portfóliót épített fel, és több mint 120 diverzitási befektetést hajtott végre.
De Bradley, aki egyben „angyalbefektető” a kisebbségi tulajdonú vállalkozásokban, azt mondta, továbbra is „igazán reméli”, hogy a közösségi bankok, a regionális bankok és a fintechek „mind felállnak, és azt mondják: „Hé, nem hagyjuk, hogy az SVB jó munkáját veszendőbe menjen.”
