PokerStop

A hamarosan induló Trump-számlák új eszközt jelentenek a hosszú távú megtakarításokhoz és a gyermekeket célzó befektetésekhez, de nem az elsők a maguk nemében.

2007-ben több ezer oklahomai családot választottak ki véletlenszerűen, hogy részt vegyenek egy állami szintű főiskolai megtakarítási kezdeményezésben. Az Oklahoma Kids oktatási, vállalkozási és előlegfizetési megtakarításai, más néven SEED OK, sok szempontból madártávlatból szemléltetik az úgynevezett Child Development Accounts (CDA) és a benne rejlő lehetőségeket.

A programban résztvevő gólyák körülbelül fele 1000 dolláros ösztöndíjat kapott egy Oklahoma 529 főiskolai megtakarítási számlára. A másik fele soha nem kapott számlát vagy kezdeti letétet.

A St. Louis-i Washington Egyetem Társadalmi Fejlesztési Központjának 2021-es elemzése, amely a projektet az Oklahoma államkincstári hivatalával együttműködve tervezte és valósította meg, megállapította, hogy a fiókkal rendelkező családok pozitív eredményeket tapasztaltak, a vagyon felhalmozódásától a viselkedésbeli változásokig. A tanulmány szerint például a CDA-s gyerekek jobban részt vettek az oktatásban, és magasabb iskolai elvárásokat támasztottak mind a gyerekekkel, mind a szüleikkel szemben.

A központ 2021-es kutatási összefoglalója szerint különösen az alacsony jövedelmű gyermekek részesültek előnyben. A tanulmányok szerint a CDA-k növelik annak valószínűségét, hogy a pénzügyileg kiszolgáltatott családok megtakarítanak a jövőbeni egyetemi költségekre.

„A SEED OK a teszt az ilyen korai jólétépítési ötletek mögött, beleértve a Trump-számlákat is” – mondta Jean Huang, a Társadalmi Fejlesztési Központ társigazgatója. „Központunk három évtizede kísérletezik az elsődleges eszközök építésével különböző projektekben” – mondta. „Úgy gondolom, hogy a SEED OK nagyon erős pozitív bizonyítékot szolgáltat az elérhető lehetséges eredményekről.”

A törzscsoport tagjai közül sokan most fejezik be a középiskolát, és döntenek arról, hogy mit tegyenek ezután.

„A kezelt csoportban 18 évvel később a kezelt gyermekek 100%-ának még mindig van vagyona” – mondta Huang. – A vagyonépítés összértéke is sokkal-sokkal magasabb.

A nagyobb számlaegyenleg mellett több résztvevő összpontosított az egyetemre, mint azok, akik nem kaptak kezdőpénzt – mondta.

„Ha olyan intézményrendszerünk van, amely minden gyermeket és családot arra ösztönöz, hogy erőforrásokat halmozzanak fel, megváltozik a gondolkodásmódjuk, ami megváltoztatja a nézőpontjukat” – mondta Huang. „A politikai beavatkozás növeli a szülők oktatási elvárásait gyermekeikkel szemben.”

Jellemzően az oklahomai diákok 40%-a közvetlenül a középiskola után iratkozik be az egyetemre, mondta Huang. Ebben a tesztben a részesedés közelebb lesz a 64%-hoz, becslése szerint.

Monica Rachelt és fiát, Haydent választották ki, hogy részt vegyenek, és magvető finanszírozásban részesüljenek. „A kórházi tartózkodás alatt jöttünk rá” nem sokkal a szülés után – mondta. Rachel elmondta, hogy akkoriban semmit sem tudott a programról, és nevelési céljai voltak újszülöttje számára.

A későbbi években a fiók állandó emlékeztetőül szolgált arra, hogy lehetséges számára az egyetem, mondta.

Rachel egyedülálló anya és egészségügyi dolgozó a helyi kórházban. – Remek munka, de nem fizetek orvosi fizetést – mondta. Felvett plusz műszakokat, és spórolni kezdett, azt mondta: „Ajtónyitó volt.”

Hayden kitűnő volt az iskolában, és értelmesnek találta az iskolán kívüli tevékenységeket, mondta. Felvették több négyéves főiskolára, köztük az egyik legjobb választására: a Colorado Boulder Egyetemre.

„A mi családunkban soha senki nem szerzett főiskolai diplomát, és most jó úton halad, hogy ő legyen az első” – mondta Rachel. – Hihetetlenül büszke vagyok rá.

Maine egy évtizeddel ezelőtt hasonló programot valósított meg, amelynek keretében minden, 2013. január 1-jén vagy azt követően született Maine-i gyermek automatikusan 500 dolláros támogatást kapott az Alfond Scholarship Foundation-től egy 529-es tervben, hogy fizessenek főiskolai, kereskedelmi iskolai vagy más középiskolai oktatásért.

A National College Attainment Network szerint a támogatási pénzekből a családok kétszer nagyobb valószínűséggel számoltak be arról, hogy gyermekük egyetemre jár. Más államok, köztük Pennsylvania és Kalifornia is kísérleteztek korai befektetési kezdeményezésekkel.

„Jó viszonyítási alapként szolgálnak ahhoz, hogy miről tudjuk, hogy működik, és mi nem” – mondta Madeleine Brown, az Urban Institute vezető politikai munkatársa, egy washingtoni székhelyű agytröszt.

Először is, ha egy dedikált főiskolai megtakarítási számla van, „megváltoztatja a szülők gyermekeikre való tekintetét” – mondta Brown. És most, „a gyerekek egyetemre járnak, és ezeket a dollárokat használják.”

Ezek a programok sok szempontból kikövezték az utat Trump-számlák, új halasztott adó-befektetési számlák előtt a gyermekek számára.

„Az erőforrásépítéssel kapcsolatos legfontosabb megállapításunk az, hogy a SEED OK házirend teszt fenntartható és méretezhető” – mondta Huang.

Minden 2025 és 2028 között született szülő vagy gyám, aki Trump-számlát, más néven 530A számlát nyit, 1000 dolláros kezdeti letétet kap az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumától.

A július 4-i hivatalos bevezetést követően a szülők, gyámok, nagyszülők és mások évi 5000 dollárral járulhatnak hozzá adózás után, amíg a kedvezményezett be nem tölti a 18. életévét.

A Trump-kormányzat új megtakarítási kezdeményezésének támogatói szerint a Trump-számlák ugyanolyan hosszú távú előnyökkel járhatnak, mint egyes korábbi állami alapú programok.

„Azt tapasztaltuk, hogy ha egy gyereknek van ekkora összege, nagyobb valószínűséggel fejezi be a középiskolát, főiskolára jár, vállalkozást alapít, családot alapít, és bebörtönzik” – mondta Michael Dell technológiai vezérigazgató a CNBC Befektetés Amerikába Fórumán áprilisban. „Javítja a gyermek mentális egészségét, javítja a szülő lelki egészségét. És úgy gondoltuk, ez nagyszerű lesz.”

Dale és felesége, Susan 6,25 milliárd dollárt köteleztek el arra, hogy további 250 dolláros magbetétet biztosítsanak a 2016 és 2024 között született gyermekek számára – akik nem jogosultak a Pénzügyminisztérium 1000 dolláros hozzájárulására.

A TrumpAccounts.gov előrejelzése szerint a számlák 18 éves korukig elérhetik a 6000 dollárt, feltételezve, hogy a kezdeti 1000 dolláros kincstári letéten túl nincs további hozzájárulás. Ez azonban önmagában nem lesz elég ahhoz, hogy jelentős mértékben csökkentse a jövőbeni egyetemi költségeket.

Miután részt vett a SEED OK-ban, Hayden kezdeti befizetése és Rachel befizetései több ezer dollárra nőttek az évek során, de megtakarításai még egy állami intézménynél is elmaradtak ahhoz, hogy fedezze a főiskola költségeit. A University of Colorado Boulder államon kívüli hallgatói számára csak a következő tanévre szóló tandíj körülbelül 46 000 dollár. A szoba, ellátás és könyvek faktorálása után a költség 66 500 dollárra ugrik.

Rachel azt mondta, hogy szövetségi diákhiteleket fognak igénybe venni, hogy kiegyenlítsék a különbséget, Hayden pedig beiratkozott az őszi szemeszterre. „A programjában csak néhány helyezés egyikét szerezte meg, és nem hagyhattunk ki egy ilyen csodálatos lehetőséget” – mondta.

Iratkozz fel a CNBC-re a YouTube-on.